Formue og gjeld 2025

Balansen: hva du eier, hva du skylder.

2026 2025

Eiendeler

5 760 337

2 dokumentert, 1 anslag

Gjeld

7 255 223

alle lån, dokumentert

Nettoformue

−1 494 886

eiendeler minus gjeld

Belåningsgrad

125,95 %

gjeld delt på eiendeler

Negativ nettoformue: −1 494 886 kr. Boligen er 91,65 % av eiendelene.

Hvor ble det av de 767 162 kronene? Verdipapirene er solgt, men pengene er ikke lagt inn noe sted. Står de på konto, skal beløpet tilbake som bankinnskudd. Gikk de til nedbetaling, er gjelden for høy. Nettoformuen er undervurdert med inntil 767 162 kr.

Bilen er verdt mindre enn lånet, men mindre enn det så ut som. Tidligere sto det −103 382 kr her, regnet som 553 382 kr lån mot 450 000 kr bil. Begge tallene var utdaterte. Lånesaldoen 553 382 er per 31.12.2025, ikke restgjelden i dag: med 6 533 kr/mnd og 4,781 % nominell amortiserer core.py den til 527 152 kr per 30.07.2026, og verdikortet over regner den fram på nytt ved hver bygging i stedet for å gjenta et tall herfra. Verdien 450 000 forutsatte ca. 22 000 km, mens bilen sto på 12 044 km, som gir 474 000 kr. Korrigert: 474 000 − 527 152 = −53 152 kr, mot −103 382 kr før. Fortsatt negativt, men omtrent halvparten. Intervallet er −83 152 kr i verste fall (444 000) og −37 152 kr i beste (490 000). Egenkapitalen dekkes inn med ca. 2 380 kr/mnd — avdraget er ca. 4 470 kr/mnd mens verditapet er ca. 2 090 kr/mnd ved 1 046 km/mnd — så den krysser null rundt midten av 2028, ikke før. Kjører du mindre, kommer det raskere, siden verditapet er kilometerdrevet (−2,00 kr/km) mens avdraget ikke er det.

Boligen: markedsverdi 5 279 125 kr er brukt, ikke formuesverdien 1 319 781 kr. Formuesverdi er 25 % av markedsverdi og gjelder bare formuesskatt.

Eiendeler etter type

Bolig5 286 337

Kjøretøy474 000

Alle eiendeler

Eiendel	Verdi	Kilde
Leilighet, Hoffsveien 6A Selveid primærbolig, 44 m² P-rom, byggeår 2005, Gnr. 31 Bnr. 203 Snr. 23, eierandel 100 %	5 279 125	Skattemelding 2025: 'Beregnet markedsverdi 5 279 125', formuesverdi 1 319 781 (25 %).
Tesla Model 3 Performance, EN31587 anslag Highland, firehjulsdrift, 627 hk / 460 kW, 528 km WLTP. Førstegangsregistrert 2025, eierandel 100 %, 12 044 km avlest 30.07.2026.	474 000 444 000 – 490 000 − Billån (DNB) 527 152 per 2026-07-31 = −53 152	Kilde ESTIMAT 29.07.2026, ikke en observert salgspris. Punktestimat 450 000 kr, usikkerhetsintervall 410 000-490 000 kr. Nypris i Norge for 2025-registrerte biler var 534 765 kr, bekreftet av fire uavhengige norske kilder, og ny Performance ligger fortsatt på 534 034 kr, altså flat nypris. Tre FINN-annonser for samme variant og modellår er registrert solgt med prisantydning 475 000 kr (14 500 km, privat), 479 000 kr (23 699 km, forhandler) og 490 000 kr (8 300 km, privat). Levende annonser i samme kilometerbånd ligger på 479 990-499 000 kr og blir stående, blant annet en som har ligget uendret siden 19. juni. Markedet klarerer dermed rundt 475-480 000 kr i prisantydning, og fra prisantydning til signert oppgjør trekkes ytterligere 15 000-30 000 kr. Generiske verditapskurver (NAF, Carzone) gir 400 000-435 000 kr, men de er ikke variantspesifikke og fanger ikke at Performance ikke har fått nypriskutt, og at momsgrensen for elbil falt fra 500 000 til 300 000 kr 1. januar 2026, noe som løfter gjenanskaffelseskosten med rundt 50 000 kr. Motvekt som trekker ned: brukte Tesla-priser falt 5,5 % mot 0,6 % for andre brukte elbiler, liggetiden for 2024 Model 3 Highland økte fra 9 til 37 dager, Tesla ga selv inntil 50 000 kr i bonus som nøytraliserte mesteparten av momsøkningen, og en helt ny Premium Long Range AWD til 440 703 kr ligger under prisantydningen på brukte Performance-biler. Estimatet er derfor satt bevisst under snittet av kildene. Ingen av tallene er en bekreftet transaksjonspris, FINN publiserer kun prisantydning og solgt-merke. Nedre del av intervallet tilsvarer innbytte, Nettbil eller raskt privatsalg med 30 000 km, øvre del tilsvarer 15 000 km, god spesifikasjon og tålmodig salg med garanti. Erstattes med reell verdi når det foreligger takst, bindende Nettbil-bud eller faktisk oppnådd salgssum. 478 00010 000 km 458 00020 000 km 438 00030 000 km 420 00040 000 km LØST 30.07.2026. Kilometerstanden var oppført som «den siste store ukjente» med et antatt spenn på 15 000-30 000 km, og punktestimatet svarte til ca. 22 000 km. Den er ikke ukjent: tesla_mileage leser den fra Tesla Fleet API hver dag, og 30.07.2026 sto den på 12 044 km. Det er under hele det antatte spennet. Verdien er derfor flyttet fra 450 000 til 474 000 kr ved lineær interpolasjon i tabellen over (478 000 ved 10 000 km, 458 000 ved 20 000 km, altså -2,00 kr/km): 478 000 - 2,00 x 2 044 = 473 912. Intervallet er samtidig strammet inn, fordi kilometerusikkerheten som skapte det er borte: nedre grense 444 000 er 474 000 minus det maksimale fradraget kilden selv oppgir fra prisantydning til signert oppgjør (30 000 kr, altså innbytte/Nettbil/hurtigsalg), øvre grense 490 000 står uendret siden den allerede forutsatte 15 000 km og bilen ligger under det. Samme -2,00 kr/km er også verditapsraten som brukes i kjørekostnaden.
Andel formue, Hoffsparken Boligsameie Sameiets formue, din andel. Sameiets gjeld på 77 968 ligger på gjeldssiden.	7 212	Skattemelding 2025: andel av formue 7 212, andel av gjeld 77 968.
Sum eiendeler	5 760 337
Gjeld	−7 255 223	se Kostnader
Nettoformue	−1 494 886

Tatt ut av oversikten i 2025

Post	Verdi 31.12.2025	Hvorfor
Aksjesparekonto (Nordnet)	483 031	Solgt i 2026. Avslutningen av kontoen er det som gjør det akkumulerte tapet fradragsberettiget, se Skatt-siden.
Verdipapirfond	284 131	Solgt i 2026, fjernet etter beskjed 29.07.2026.
Bankinnskudd	7 721	Fjernet etter beskjed 29.07.2026. Tallet var uansett saldoen 31.12.2025.
Sum	774 883

GjeldenRentene er simulert måned for måned på fallende saldo.

Stipend fra Lånekassen er gjeld ut, ikke penger inn. Omgjøring av basislån til stipend: 15 % for beståtte studiepoeng, 25 % ved fullført grad, maks 40 %. Ikke skattepliktig, så Skatt-siden endres ikke. Inntil 249 529 kr mindre gjeld. Faktisk beløp hentes fra Dine sider på lanekassen.no.

Total gjeld

7 255 223

1 uten rente, se under

Renter i 2025Renter per måned

416 50534 709

snittrente 5,80 %

Gjeld 31.12

6 932 140

nedbetalt 245 115

Betalt på lån i åretBetalt på lån per måned

621 08651 757

renter og avdrag

Rente mangler på 77 968 kr, så 416 505 kr er et gulv.

5 lån er regnet bakover fra en juli-saldo til 1. januar, under forutsetning av uendret terminbeløp: Boliglån (Storebrand Boligkreditt) (4 017 646 kr), Boliglån (Storebrand Bank) (1 144 925 kr), Forbrukslån (Ikano Bank) (316 651 kr), Forbrukslån (Kredittbanken) (414 152 kr), Billån (DNB) (599 875 kr).

Hvor rentene går

Boliglån266 08364 %Forbrukslån81 11219 %Studielån28 8837 %Billån27 5767 %Kredittkort og rammekreditt12 8503 %

Sikret mot usikret gjeld

Sikret (bolig og bil)

5,10 %

5 762 446 kr gjeld · 293 65924 472 kr renter i åretper måned

Usikret (forbruk og kreditt)

11,88 %

790 986 kr gjeld · 93 9627 830 kr renter i åretper måned

Studielån

4,63 %

623 823 kr gjeld · 28 8832 407 kr renter i åretper måned

Usikret gjeld er 14 % av den sikrede, men står for 23 % av rentene. Studielånet er skilt ut fordi det verken er sikret eller forbrukskreditt, og å blande det inn trakk snittrenten for usikret gjeld kraftig ned.

Boliglån

Sikret i bolig

Gjeld5 162 570

Snittrente5,19 %

Renter i åretper måned266 08322 174

64 % av alle renter1 uten rente

Lån	Saldo 01.01	Rente	Renter i åretper måned	Termin i åretper måned	Saldo 31.12
Boliglån (Storebrand Boligkreditt) Storebrand Boligkreditt Forutsetning Saldoen er per 2025-12-31, altså 11 mnd etter at året startet. Inngående saldo 1. januar er regnet bakover til 4 017 646 kr, under forutsetning av uendret terminbeløp.	≈ 4 017 646	5,19 %	207 07317 256	268 89622 408	3 956 423
Boliglån (Storebrand Bank) Storebrand Bank Forutsetning Saldoen er per 2025-12-31, altså 11 mnd etter at året startet. Inngående saldo 1. januar er regnet bakover til 1 144 925 kr, under forutsetning av uendret terminbeløp.	≈ 1 144 925	5,19 %	59 0104 918	77 0646 422	1 127 471
Andel fellesgjeld, Hoffsparken Boligsameie Hoffsparken Boligsameie	rente mangler saldo 77 968 kr, rente ukjent

Forbrukslån

Usikret

Gjeld730 810

Snittrente12,02 %

Renter i åretper måned81 1126 759

19 % av alle renter

Lån	Saldo 01.01	Rente	Renter i åretper måned	Termin i åretper måned	Saldo 31.12
Forbrukslån (Ikano Bank) IKANO BANK AB (PUBL) NUF Forutsetning Saldoen er per 2026-07-28, altså 18 mnd etter at året startet. Inngående saldo 1. januar er regnet bakover til 316 651 kr, under forutsetning av uendret terminbeløp. Opptrekket på 184 276 kr 2026-06-01 er lagt inn i den måneden det skjedde.	≈ 316 651	14,92 %	42 4423 537	114 6009 550	244 493
Forbrukslån (Ikano Bank, gammelt) IKANO BANK AB (PUBL) NUF Rammekreditt: renter beregnet på uendret saldo.	7	10,91 %	10	–	7
Forbrukslån (Kredittbanken) KREDITTBANKEN ASA Forutsetning Saldoen er per 2026-07-28, altså 18 mnd etter at året startet. Inngående saldo 1. januar er regnet bakover til 414 152 kr, under forutsetning av uendret terminbeløp.	≈ 414 152	9,80 %	38 6693 222	82 1286 844	370 694

Studielån

Lånekassen

Gjeld623 823

Snittrente4,63 %

Renter i åretper måned28 8832 407

7 % av alle renter

Lån	Saldo 01.01	Rente	Renter i åretper måned	Termin i åretper måned	Saldo 31.12
Studielån (Lånekassen) Lånekassen Forutsetning Terminbeløp mangler, så lånet kan ikke amortiseres. Renter er regnet på uendret saldo, som er et TAK: et annuitetslån nedbetales gjennom året, så både saldo 31.12 og renter i året er i praksis lavere. Hent terminbeløpet for et eksakt tall.	623 823	4,63 %	28 8832 407	–	623 823

Billån

Sikret i kjøretøy

Gjeld599 875

Snittrente4,78 %

Renter i åretper måned27 5762 298

7 % av alle renter

Lån	Saldo 01.01	Rente	Renter i åretper måned	Termin i åretper måned	Saldo 31.12
Billån (DNB) DNB BANK ASA Forutsetning Saldoen er per 2025-12-31, altså 11 mnd etter at året startet. Inngående saldo 1. januar er regnet bakover til 599 875 kr, under forutsetning av uendret terminbeløp.	≈ 599 875	4,78 %	27 5762 298	78 3986 533	549 054

Kredittkort og rammekreditt

Usikret

Gjeld60 175

Snittrente21,35 %

Renter i åretper måned12 8501 071

3 % av alle renter

Lån	Saldo 01.01	Rente	Renter i åretper måned	Termin i åretper måned	Saldo 31.12
Kredittkort (TF Bank / Avarda) AVARDA BANK AB NUF Rammekreditt: renter beregnet på uendret saldo.	56 734	22,65 %	12 8501 071	–	56 734
Klarna delbetaling KLARNA NORGE AS Rammekreditt: renter beregnet på uendret saldo.	3 441	0,00 %	00	–	3 441
Kredittkort (Bank Norwegian) Bank Norwegian (NOBA) Rammekreditt: renter beregnet på uendret saldo.	0	21,99 %	00	–	0

Ikke løpende i 2025

Kreditt	Saldo	Rente	Per dato
Verdipapirkreditt (Nordnet) NORDNET BANK NUF	593 878	7,34 %	2025-12-31

Historisk post, teller verken i gjeld eller renter for 2025.